Có rất nhiều cách đầu tư tài chính hiệu quả và an toàn cho cá nhân. Để thành công, nhà đầu tư phải tuân theo những nguyên tắc nhất định. Hãy đọc hết bài viết sau để cùng chúng tôi tìm hiểu đầu tư tài chính là gì? Có những hình thức đầu tư phổ biến nào? Và tìm hiểu kinh nghiệm, nguyên tắc cần thiết khi đầu tư tài chính nhé!
Đầu tư tài chính là gì?
Đầu tư tài chính là việc sử dụng khoản tiền nhàn rỗi đầu tư vào các kênh như chứng khoán (cổ phiếu, trái phiếu, …), ngoại hối (forex), bất động sản, vàng, gửi tiết kiệm, … để tìm kiếm thêm những khoản sinh lời. Nhà đầu tư thường nhắm vào mục đích mua và bán chứ ít làm tăng giá trị thực công ty họ đầu tư vào. Hiểu một cách đơn giản, đây là hình thức lấy tiền đẻ ra tiền mà người đầu tư không cần phải tham gia trực tiếp hoạt động kinh doanh nào.
Các hình thức đầu tư tài chính
Dưới đây là các kênh đầu tư tài chính phổ biến, hiệu quả và an toàn nhất, nhà đầu tư có thể dựa trên các yếu tố tiềm lực tài chính, mức độ chấp nhận rủi ro, thời gian và công sức nghiên cứu để cân nhắc những hình thức đầu tư phù hợp với bản thân mình.
Gửi tiết kiệm
Là hình thức đầu tư phổ biến, phù hợp với những người tiết kiệm để chi tiêu trong ngắn hạn và trung hạn như mua xe, sắm sửa vật dụng… Hay là những người đến tuổi nghỉ hưu, muốn có cuộc sống an nhàn, không phụ thuộc con cháu thì đem tiền gửi ngân hàng để lấy lãi hàng tháng.
Mặc dù có mức độ rủi ro và sinh lời tỷ lệ thuận với nhau, nhưng theo kinh nghiệm của các chuyên gia tài chính thì gửi tiết kiệm thông thường sẽ không có khả năng tích lũy tài sản (trừ một số giai đoạn lãi suất tăng nóng, song trường hợp này rất hiếm).
Đầu tư chứng khoán
Đây là kênh có tính thanh khoản cao, nhiều triển vọng phát triển mà không đòi hỏi nguồn vốn lớn. Nhưng đầu tư chứng khoán đòi hỏi phải có thời gian, kiến thức chuyên môn nhất định để nghiên cứu, phân tích đánh giá, chọn lọc, đặc biệt là sự nhạy bén trước khi quyết định đầu tư. Vì thế, đây không phải là lựa chọn hay cho những người đầu tư không chuyên.
Đầu tư vàng
Mua vàng và ngoại tệ để tích trữ, đến khi nào thấy giá thị trường cao thì bán ra là một hình thức đầu tư mang lại mức lời “khủng”. Dù vậy, thực chất kênh này cũng chỉ là nơi “trú ẩn” của đồng tiền nên có không ít rủi ro như mất cắp, hụt giá…
Bởi tùy thuộc vào sự biến động giá vàng và ngoại tệ trên thị trường mà nhiều trường hợp đến lúc cần bán thì giá lại rất thấp, dẫn đến việc buôn bán bị lỗ. Ngoài ra, nhà đầu tư không nên vì ham rẻ mà mua vàng tại những đơn vị có giá thấp hơn nhiều so với thị trường, vì có thể mua phải vàng non tuổi.
Bất động sản
Đây được xem là kênh đầu khá hấp dẫn “một vốn bốn lời”, cũng như có đa dạng loại hình cho nhà đầu tư như: đầu tư đất nền, đất thổ cư, chung cư… Tuy nhiên, để đặt chân vào thị trường này bạn cần có số vốn đầu tư lớn, kinh nghiệm lâu năm và nhất là thời gian “theo đuổi” trong dài hạn. Bởi bất động sản không thể nay mua mai bán hay giá bán tăng nhanh đột ngột được, mà cần phải kiên trì tìm thời điểm thích hợp để giao dịch.
Forex và tiền ảo
Là hình thức đầu tư trên mạng Internet khả năng thanh khoản cao, giao dịch linh hoạt và có thể mang lại số tiền ‘khủng’ cho nhà đầu tư trong thời gian ngắn. Song, mức sinh lợi cao đồng nghĩa rủi ro cũng cao hơn các hình thức khác. Đặc biệt tiềm ẩn nhiều nguy cơ lừa đảo tài chính, bởi tại Việt Nam, luật pháp chưa quy định về số lượng các sàn giao dịch ngoại hối này, nhưng có nhiều sàn Forex đã ra đời hàng loạt và không được quản lý chặt chẽ.
Đầu tư vào các gói bảo hiểm
Đầu tư bảo hiểm là khoản đầu tư dài hạn, ngoài việc sinh lợi nhuận thì nó còn đảm bảo tài chính cho bạn trong các trường hợp rủi ro về sức khỏe, tính mạng… Đây cũng được cho là kênh đầu tư tài chính cá nhân thông minh nhưng đòi hỏi sự kiên nhẫn.
Hiện nay, các công ty bảo hiểm cho ra mắt nhiều sản phẩm như: bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tai nạn… Càng đầu tư sớm thì số tiền bạn bỏ ra càng ít, vì thế, hãy tham gia bảo hiểm khi còn trẻ hoặc mua cho con cái thì sản phẩm sẽ sinh lời nhiều nhất.
Những nguyên tắc trong đầu tư tài chính mà bạn nên biết!
- Đầu tư tài chính từ sớm: Nếu bạn có ý định đầu tư tài chính, hãy bắt đầu tìm hiểu và lên kế hoạch ngay từ hôm nay bởi càng thực hiện sớm thì bạn sẽ tiến đến mục tiêu càng nhanh. Hãy bắt đầu từ công đoạn nhỏ nhất như: Tìm hiểu đầu tư là gì, lĩnh vực nào phù hợp, lên kế hoạch ngắn hạn và dài hạn… Trì hoãn sẽ khiến bạn bỏ lỡ cơ hội.
- Tiết kiệm và có kế hoạch chi tiêu hợp lý: Sẽ rất khó để đầu tư nếu bạn không có một khoản tiền sẵn trong tay. Vì thế, hãy bắt đầu tiết kiệm, tích lũy tiền bạc và tài sản, tìm cách cho tài sản sinh sôi và học cách quản lý, kiểm soát chi tiêu của bản thân. Hãy lược bỏ những khoản tiền phung phí bằng cách xác định mức độ quan trọng, cần thiết của từng khoản chi tiêu.
- Kiên nhẫn trong đầu tư vô cùng quan trọng: Khoản đầu tư của bạn có thể sinh lời ngay nếu gặp cơ hội hoặc có thể phải đợi qua vài tháng, vài năm… Vì thế, nếu có ý định đầu tư tài chính bạn cần phải học tính kiên nhẫn và bình tĩnh. Bên cạnh đó cũng cần thường xuyên thu thập thông tin về biến động thị trường để điều chỉnh kế hoạch cho phù hợp.
- Đầu tư nhiều để có kinh nghiệm: Nếu chỉ học lý thuyết và nhìn người khác đầu tư thì bạn sẽ không có được kinh nghiệm thực tế. Hãy bắt tay vào làm từng bước, từ việc nhỏ, số vốn nhỏ đến việc lớn để tích lũy được kinh nghiệm đầu tư. Đừng quên học hỏi từ những người đi trước, các chuyên gia trong lĩnh vực quản lý và đầu tư tài chính để có nhiều kiến thức mới.
- Quản trị được rủi ro khi đầu tư tài chính: Bất cứ kênh đầu tư nào cũng tiềm ẩn mức độ rủi ro, lợi nhuận cao thường song hành với rủi ro càng lớn. Để chinh phục được mức lợi nhuận hấp dẫn, bắt buộc nhà đầu tư phải biết quản lý rủi ro khi đầu tư tài chính và có kế hoạch giảm thiểu rủi ro. Một trong những cách giảm mức độ rủi ro thường thấy là nhà đầu tư sở hữu một danh mục với nhiều loại hình đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ…
- Lựa chọn đơn vị, công ty quản lý đầu tư uy tín: Hiện nay, việc đầu tư được nâng lên tầm chuyên nghiệp, nếu bạn chỉ là nhà đầu tư cá nhân, nhỏ lẻ thì với kinh nghiệm và sự hiểu biết không nhiều, bạn sẽ khó cạnh tranh được với nhiều nhà đầu tư khác. Các công ty quản lý đầu tư ra đời với đội ngũ chuyên gia trong lĩnh vực tài chính sẽ là sự lựa chọn hoàn hảo dành cho những người có vốn nhàn rỗi nhưng thiếu thời gian, kinh nghiệm đầu tư.
Kinh nghiệm đầu tư tài chính an toàn, giảm thiểu rủi ro
- Có kế hoạch và phương án đầu tư ngay từ đầu: Hãy tập thói quen lập kế hoạch và đặt mục tiêu ngắn hạn, dài hạn cho mọi phương án đầu tư để có thể đạt được thành công và mức lợi nhuận mong muốn. Việc lên kế hoạch chi tiết sẽ giúp nhà đầu tư dự đoán rủi ro và có giải pháp đi kèm.
- Cập nhật kiến thức tài chính thường xuyên: Việc cập nhật kiến thức là vô cùng quan trọng bởi thị trường luôn biến động không ngừng và thông tin là vũ khí quan trọng để ứng phó với những thay đổi này. Không chỉ cập nhật kiến thức về chuyên ngành mình đang đầu tư, bạn cũng cần xem xét các thông tin chung về tài chính và tham khảo những kinh nghiệm từ các chuyên gia.
- Không bỏ trứng vào một giỏ: Đây là nguyên tắc vàng mà mọi nhà đầu tư cần phải thuộc nằm lòng. Nếu bạn dồn toàn bộ tiền vốn mình có để đầu một kênh đầu tư duy nhất, bạn sẽ phải hứng chịu rủi ro mất trắng nếu thị trường đột ngột xảy ra biến động lớn.
- Biết điểm mua và điểm dừng hợp lý: Hãy biết đặt điểm chốt lời, cắt lỗ từ khi bắt đầu lên kế hoạch. Nếu thấy khoản đầu tư đã đạt lợi nhuận kỳ vọng hoặc thị trường có dấu hiệu bất lợi hãy biết dừng lại để bảo toàn nguồn vốn. Sự tham lam đôi khi có thể giết chết khoản đầu tư sinh lời tốt. Nhiều nhà đầu tư thường có thói quen “đu đỉnh” hoặc “bắt đáy” nhưng lại không xác định được mức kịch trần, kịch sàn nên dễ thua lỗ thê thảm.
- Đầu tư vốn nhỏ khi mới tham gia đầu tư: Mặc dù nắm trong tay nhiều kiến thức đầu tư tài chính, nhưng nếu bạn mới bắt đầu thì hãy thực hành từ số vốn nhỏ để tích lũy dần kinh nghiệm, sau đó nâng cấp dần lên số vốn lớn hơn hoặc thử sức ở các kênh mới. Sự thận trọng sẽ giúp nhà đầu tư bảo toàn tài sản, tránh bị thua trắng bởi bắt đầu lại từ số 0 là vô cùng khó khăn.
- Không nên vay mượn để đầu tư: Khi chưa chắc chắn về kênh đầu tư và kế hoạch của bản thân, bạn không nên dùng tiền vay mượn để đầu tư, chỉ nên đầu tư trong phạm vi tài chính cho phép, tuyệt đối không cầm cố tài sản, vay mượn thêm từ người khác bởi ngay cả những nhà đầu tư kỳ cựu cũng có lúc thua lỗ.
Lời kết
Đầu tư tài chính thực sự không dễ dàng. Bạn có thể thua lỗ ngay mới bắt đầu, đó là lí do vì sao chúng ta nên bắt đầu với 1 số tiền nhỏ…Nhưng chính từ những lần vấp ngã, bạn sẽ rút ra những bài học kinh nghiệm quý báu cho bản thân. Cho nên mỗi chúng ta cần trau dồi thêm kiến thức, tìm đọc những cuốn sách nổi tiếng về đầu tư nhiều hơn các bạn nhé!
Trên đây là những gợi ý về cách kênh đầu tư an toàn, hiệu quả được chúng tôi tổng hợp lại. Hi vọng bài viết mang lại thông tin bổ ích cho các bạn, chúc các bạn đầu tư luôn thành công!
