Lãi suất kép là gì? Làm sao để hưởng lãi kép cao nhất?
22/06/2023 04:35
Lãi suất kép là gì?
Lãi suất kép hay lãi kép (tên tiếng anh là: Compounding Interest) hiểu đơn giản là việc tái tích lũy số tiền lãi nhận được. Tức là, số tiền lãi sinh ra sau quá trình đầu tư sẽ được cộng dồn vào tiền vốn ban đầu để tiếp tục một chu kỳ sinh lãi tiếp theo. Chu kỳ này cứ lặp đi lặp lại, kéo dài càng lâu tiền lãi càng cao. Như vậy, khái niệm lãi kép chỉ xuất hiện khi số tiền lãi sinh ra được cộng vào tiền vốn.
Gửi tiết kiệm, sinh lãi, mang số tiền lãi cộng vào vốn và tiếp tục gửi tiết kiệm là một cách đơn giản nhất để gia tăng lợi nhuận trong dài hạn. Với những người theo trường phái đầu tư mạo hiểm, nếu biết tận dụng “quyền năng” từ lãi kép, nhà đầu tư có thể dễ dàng vạch ra những kế hoạch tài chính cụ thể cho mục tiêu dài hạn.
Công thức tính lãi kép
Để tính lãi kép, bạn có thể áp dụng công thức sau:
Trong đó:
- A: Giá trị tiền bạn nhận được trong tương lai
- P: là số tiền gốc bạn đầu tư ban đầu
- r: Lãi suất danh nghĩa hằng năm
- n: Số lần tiền lãi được nhập gốc mỗi năm
- t: Số năm đầu tư
Ví dụ: Bạn có tiền vốn 1 tỷ VNĐ, gửi tiết kiệm với lãi suất 7%/năm. Sau 10 năm, tổng số tiền nhận được là bao nhiêu?
Áp dụng công thức lãi kép, ta có: A = 1 tỷ x (1 + 7%)^10 = 1,967,151,357 VNĐ (Số tiền này bao gồm cả vốn lẫn lãi).
Công thức tính lãi kép theo tháng
Ví dụ: Tính lãi suất kép hàng tháng với 100 triệu VNĐ, lãi suất là 10%/ năm, sau 20 năm sẽ là bao nhiêu?
Ta có:
P = 100 triệu VNĐ.
r = 10%/năm = 0,1/12 tháng (Lãi suất hàng tháng = 0,00833333).
n = 20 năm x 12 tháng (20*12= 240)
A = 100 triệu x (1 + 0,00833333)^240= 732,807,363 VNĐ
Công thức tính lãi kép theo năm
Trong đó:
- A: là số tiền nhận được trong tương lai.
- P: là số tiền vốn ban đầu.
- r: là lãi suất hàng năm
- n: là số lần tiền lãi nhập gốc hằng năm.
- t: là số năm gửi tiền.
Ví dụ: Bạn có 1 tỷ VNĐ gửi tiết kiệm ngân hàng, lãi suất hàng năm là 4.3%, được nhập gốc hàng quý. (1 năm nhập gốc 4 lần, n =4). Vậy tính số vốn và lãi sau 6 năm là:
Áp dụng công thức ta có: A = 1 tỷ x (1 + 4.3%/ 4)^ 4×6 = 1,292,557,881 VNĐ.
Sức mạnh của lãi kép
Từ công thức tính lãi kép trên, bạn có thể thấy, lãi suất, số tiền gốc, tần suất và thời gian là những yếu tố tạo nên sức mạnh của lãi kép. Cụ thể:
Lãi suất: Lãi suất càng cao, số tiền lãi nhận được sẽ càng lớn. Mà bản chất của lãi kép là tái đầu tư số tiền lãi nhận được (bằng việc nhập vào tiền vốn) nên tiền lãi cao thì tiền lời sẽ tăng trưởng càng lớn ở những kỳ tiếp theo.
Số tiền gốc: Đây là yếu tố quan trọng ban đầu trong chu kỳ của lãi kép. Tiền gốc càng lớn, tiền lãi tại các giai đoạn tiếp theo sẽ càng cao.
Tần suất: Đây là các mốc thời gian mà tiền lãi được gộp vào tiền gốc. Có thể hằng ngày, hằng tháng, hằng quý hay hằng năm. Số tiền lãi sẽ tăng đều đặn nếu tần suất được lặp lại đều đặn, từ đó mang lại mức lợi nhuận cực lớn trong tương lai.
Thời gian: Yếu tố quan trọng và có ảnh hưởng lớn nhất trong lãi kép. Với ví dụ cơ bản trên, bạn sẽ thấy số tiền lãi kép mang lại không chênh lệch nhiều so với lãi đơn. Nhưng khi bạn tận dụng lãi kép một cách nghiêm túc, đều đặn tiết kiệm trong 10, 20, 30 năm,... thì từ một số vốn nhỏ, tài sản của bạn có thể tăng lên một con số khủng khiếp.
Cách tận dụng sức mạnh của lãi suất kép
Bắt đầu sớm nhất có thể
Lãi suất kép được biết đến là hình thức sinh lời hiệu quả nhất trong dài hạn. Vì vậy, việc gửi tiết kiệm hoặc đầu tư trong thời gian sớm sẽ có ảnh hưởng lớn đến số tiền bạn có được trong tương lai. Cụ thể, sức mạnh của lãi suất kép sẽ thể hiện rõ nhất trong thời gian tiết kiệm từ 20 năm trở lên. Như vậy, bạn cũng sẽ có sẵn nguồn tiền dự phòng hoặc tiền đầu tư cho các dự định phát triển sự nghiệp trong tương lai của bạn.
Gửi tiết kiệm tái tục gốc và lãi thường xuyên, đều đặn
Hiệu quả và sức mạnh của lãi suất kép chỉ xuất hiện khi bạn liên tục tái tục cả gốc lẫn lãi. Việc này giúp tăng tổng số tiền gốc của kỳ tiếp theo, vì thế mà tiền lãi của chu kỳ mới cũng lớn hơn so với chu kỳ cũ. Vì vậy, hãy gửi tiết kiệm đều đặn để đảm bảo lãi suất kép phát huy tối đa ưu điểm của nó.
Lời kết
Có thể thấy, tận dụng lãi suất kép là một phương pháp đầu tư sinh lời vô cùng hiệu quả nếu bạn chủ động gửi tiết kiệm từ sớm và thường xuyên, đều đặn. Đây là một hình thức sinh lời vô cùng hiệu quả các nhà đầu tư biết cách tận dụng thông minh. Do đó, để không bỏ lỡ cơ hội tăng trưởng tài chính, hãy xây dựng kế hoạch tài chính cho bản thân từ bây giờ nhé.
