DeFi – mô hình tài chính phi tập trung là một trong những mô hình rất tiềm năng mang lại nhiều lợi nhuận cho nhà đầu tư. Bạn muốn biết rõ hơn Defi là gì? Thì hãy theo dõi hết bài viết sau nhé!

Defi là gì?

Tài chính phi tập trung (DeFi) là một hệ thống tài chính dựa trên công nghệ blockchain, không phụ thuộc vào các bên trung gian tài chính truyền thống, chẳng hạn như ngân hàng, sàn giao dịch hoặc nhà môi giới.

DeFi sử dụng các hợp đồng thông minh (smart contract) để tự động hóa các giao dịch tài chính. Các hợp đồng thông minh là các chương trình máy tính được lưu trữ trên blockchain và được thực thi theo các quy tắc được xác định trước.

Ưu điểm DeFi

  • Tính minh bạch và kiểm soát:
    • Các hợp đồng thông minh được lưu trữ trên blockchain, một hệ thống sổ cái phân tán được bảo mật bằng mã hóa. Điều này có nghĩa là bất kỳ ai cũng có thể xem mã nguồn của các hợp đồng thông minh và xác minh rằng chúng đang hoạt động theo đúng cách.
    • Tính minh bạch này giúp đảm bảo rằng hệ thống DeFi là công bằng và không có gian lận.
    • Người dùng cũng có quyền kiểm soát hoàn toàn đối với tài sản của họ trong hệ thống DeFi. Họ có thể tự mình thực hiện các giao dịch và kiểm soát danh tính và dữ liệu của họ.
  • Khả năng tiếp cận:
    • DeFi không yêu cầu người dùng phải có tài khoản ngân hàng hoặc các tài liệu xác minh khác. Điều này giúp mở rộng khả năng tiếp cận tài chính cho mọi người trên toàn thế giới, bao gồm cả những người bị loại ra khỏi hệ thống tài chính truyền thống.
    • Ví dụ, người dân ở các nước đang phát triển có thể sử dụng DeFi để gửi tiền cho gia đình và bạn bè ở nước ngoài mà không cần phải trả các khoản phí cao.
  • Phí thấp:
    • Các giao dịch DeFi thường có phí thấp hơn so với các giao dịch trên các nền tảng tài chính tập trung. Điều này là do DeFi không yêu cầu các trung gian tài chính truyền thống, những người thường tính phí cao cho các dịch vụ của họ.
    • Ví dụ, người dùng có thể giao dịch tiền điện tử trên các nền tảng DeFi với phí chỉ bằng một phần của phí mà họ phải trả trên các sàn giao dịch tập trung.
Defi là gì?
Defi là gì?

Nhược điểm của Defi

Bên cạnh những ưu điểm thì Defi cũng gặp những nhược điểm như sau:

  • Rủi ro kỹ thuật:
    • Các hợp đồng thông minh là các chương trình máy tính, và như mọi chương trình máy tính, chúng có thể có lỗi. Nếu một lỗi xảy ra trong một hợp đồng thông minh, nó có thể dẫn đến mất mát tài sản cho người dùng.
    • Ví dụ, vào năm 2021, một lỗi trong hợp đồng thông minh của nền tảng DeFi BadgerDAO đã dẫn đến mất mát 120 triệu USD.
  • Rủi ro bảo mật:
    • Các hệ thống DeFi thường được xây dựng trên blockchain, vốn là một hệ thống bảo mật cao. Tuy nhiên, các hệ thống DeFi vẫn có thể bị tấn công bởi tin tặc.
    • Ví dụ, vào năm 2022, một cuộc tấn công mạng đã đánh cắp 625 triệu USD từ nền tảng DeFi Ronin Network.
  • Rủi ro pháp lý:
    • DeFi vẫn là một lĩnh vực mới và chưa được quy định rõ ràng. Điều này có thể dẫn đến rủi ro pháp lý cho người dùng DeFi.
    • Ví dụ, các quy định về thuế có thể áp dụng khác nhau đối với các giao dịch DeFi.

Các sản phẩm và dịch vụ của DeFi

DeFi cung cấp một loạt các sản phẩm và dịch vụ tài chính, bao gồm:

  • Giao dịch: DeFi cung cấp các nền tảng giao dịch tiền điện tử và các tài sản kỹ thuật số khác. Các nền tảng này cho phép người dùng mua, bán và giao dịch tài sản của họ trực tiếp với nhau, mà không cần thông qua một sàn giao dịch tập trung.
  • Cho vay và đi vay: DeFi cung cấp các dịch vụ cho vay và đi vay ngang hàng. Các nền tảng này cho phép người dùng cho vay hoặc đi vay tài sản của họ từ những người dùng khác, với lãi suất được xác định bởi thị trường.
  • Lưu ký và thanh toán: DeFi cung cấp các dịch vụ lưu ký và thanh toán. Các nền tảng này cho phép người dùng lưu trữ và chuyển tiền của họ một cách an toàn và hiệu quả, mà không cần thông qua một ngân hàng.
  • Tài chính phái sinh: DeFi cung cấp các sản phẩm tài chính phái sinh, chẳng hạn như hợp đồng tương lai và quyền chọn. Các sản phẩm này cho phép người dùng đầu tư vào các tài sản và thị trường khác nhau.
  • Quản lý tài sản: DeFi cung cấp các dịch vụ quản lý tài sản. Các nền tảng này cho phép người dùng tự động hóa các khoản đầu tư của họ và tối đa hóa lợi nhuận.

Một số ví dụ cụ thể về các sản phẩm và dịch vụ DeFi

  • Aave: Aave là một nền tảng cho vay và đi vay ngang hàng cho phép người dùng vay và cho vay tài sản kỹ thuật số, chẳng hạn như Ethereum và Bitcoin.
  • Compound: Compound là một nền tảng cho vay và đi vay ngang hàng khác cho phép người dùng vay và cho vay tài sản kỹ thuật số.
  • Uniswap: Uniswap là một sàn giao dịch phi tập trung cho phép người dùng mua, bán và giao dịch tài sản kỹ thuật số trực tiếp với nhau.
  • MakerDAO: MakerDAO là một tổ chức tự trị phi tập trung (DAO) tạo ra DAI, một loại tiền tệ ổn định được hỗ trợ bởi tài sản kỹ thuật số.
  • Synthetix: Synthetix là một nền tảng tài chính phái sinh phi tập trung cho phép người dùng giao dịch các tài sản và thị trường khác nhau.

Kết Luận

Như chúng ta đã biết, DeFi có tiềm năng cách mạng hóa ngành tài chính. Mọi người không còn phải dựa vào các tổ chức trung tâm để cho vay, bảo hiểm hoặc thanh toán. Và chuỗi công nghệ blockchain phi tập trung làm cho việc sử dụng DeFi DApp trở thành một trải nghiệm rất an toàn.

Đối với nhà đầu tư, khả năng kiếm tiền từ DeFi có vẻ thú vị và thực sự khả thi, nhưng chúng nên được tiếp cận một cách thận trọng. Khai thác lợi suất không dành cho người mới bắt đầu và cần có kiến thức và nghiên cứu chuyên sâu để làm chủ một cách hiệu quả.

Hi vọng bài viết trên đã giúp ích cho các bạn, hãy tiếp tục theo dõi Cafebit để cập nhật thêm những kiến thức về đầu tư, kinh tế, crypto và cùng khám phá thêm nhiều doanh nhân, doanh nghiệp nổi tiếng khác ở bài viết tiếp theo các bạn nhé!