Ngân hàng số (Digital Banking) là gì?

Ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số, tên Tiếng anh Digital banking, là một hình thức ngân hàng số hóa tất cả những hoạt động và dịch vụ ngân hàng truyền thống. Theo đó mọi giao dịch ngân hàng số như chuyển khoản, rút tiền, thanh toán, vay nợ, tiết kiệm, bảo hiểm, đầu tư,... đều được thực hiện qua Internet thông qua các hình thức như GPRS/3G/4G/Wifi, diễn ra mọi lúc mọi nơi.

Khách hàng không phải đến chi nhánh hay phòng giao dịch ngân hàng, chỉ cần vài thao tác đơn giản, trong 1 - 2 phút có thể thực hiện mọi giao dịch trực tuyến:

• Thanh toán
• Chuyển khoản/Chuyển tiền
• Vay ngân hàng
• Gửi tiết kiệm
• Nộp tiền vào tài khoản
• Quản lý tài khoản, quản lý thẻ
• Tham gia các sản phẩm đầu tư, bảo hiểm.

Lợi ích của ngân hàng số

Lợi ích cho khách hàng

• Tiện lợi và linh hoạt: Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch tài chính một cách tiện lợi và linh hoạt, không cần phải đến chi nhánh ngân hàng. Mọi giao dịch đều được thực hiện trực tuyến, mọi lúc mọi nơi, chỉ cần có thiết bị kết nối Internet.
• Tiết kiệm thời gian và chi phí: Khách hàng không cần phải dành thời gian chờ đợi xếp hàng tại chi nhánh ngân hàng. Đồng thời, các giao dịch trực tuyến thường miễn phí hoặc có mức phí thấp hơn so với giao dịch tại quầy.
• An toàn và bảo mật: Ngân hàng số sử dụng các công nghệ bảo mật tiên tiến để đảm bảo an toàn cho thông tin và tài sản của khách hàng.
• Cải thiện trải nghiệm khách hàng: Ngân hàng số cung cấp các tính năng và dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách tốt hơn.

Lợi ích cho ngân hàng

• Tăng cường khả năng cạnh tranh: Ngân hàng số giúp ngân hàng tiếp cận được nhiều khách hàng hơn, đồng thời giảm chi phí vận hành. Điều này giúp ngân hàng tăng cường khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác.
• Tăng hiệu quả hoạt động: Ngân hàng số giúp ngân hàng tự động hóa nhiều quy trình, từ đó tăng hiệu quả hoạt động.
• Phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới: Ngân hàng số tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong thời đại số.

Ngân hàng số đang ngày càng phát triển và trở thành xu hướng tất yếu trong lĩnh vực ngân hàng. Việc sử dụng ngân hàng số mang lại nhiều lợi ích cho cả khách hàng và ngân hàng.

Phân biệt ngân hàng số với ngân hàng điện tử

Nhiều người thường nhầm lẫn ngân hàng số với ngân hàng điện tử, vì cả hai đều có thể quản lý tài khoản giao dịch trực tuyến. Tuy nhiên, người dùng cần hiểu rõ về Digital Banking và các khái niệm ngân hàng liên quan.

Digital Banking (ngân hàng số) là hình thức ngân hàng số hóa mọi hoạt động ngân hàng truyền thống, bao gồm Internet Banking và Mobile Banking. Khách hàng có thể thực hiện mọi giao dịch trên website và ứng dụng di động của ngân hàng. Sử dụng ngân hàng số mang lại sự tiện lợi tối đa, thiết bị sử dụng đa dạng: máy tính, laptop, điện thoại có kết nối Internet.

Internet Banking (ngân hàng điện tử) là một dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho phép khách quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch như chuyển tiền, gửi tiền tiết kiệm online, thanh toán hóa đơn, các dịch vụ tài chính, nộp tiền, nộp thuế... thông qua thiết bị kết nối Internet. Khách hàng giao dịch trực tiếp trên website ngân hàng.

Mobile Banking là dịch vụ cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính trên ứng dụng thông minh của điện thoại di động. Khách hàng chỉ cần tải App của ngân hàng về thiết bị di động và đảm bảo điện thoại kết nối Internet là có thể sử dụng được.

Top các ngân hàng số uy tín tại Việt Nam hiện nay

Với sự tiện lợi mà ngân hàng số mang lại, hiện nay có rất nhiều ngân hàng số ra đời với mục đích tối đa hóa trải nghiệm người dùng. Dưới đây là danh sách một số ngân hàng số uy tín tại Việt Nam hiện nay được đông đảo người dùng tin tưởng sử dụng:

• Ngân hàng số TNEX
• Ngân hàng số MB Bank
• Ngân hàng số Live
• Ngân hàng số VCB Digibank
• Ngân hàng số Yolo
• Ngân hàng số Viettel Pay
• Ngân hàng Bản Việt – Timo

Các ngân hàng này đều có quy mô lớn, uy tín, cung cấp đa dạng các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng số, được khách hàng đánh giá cao về tính tiện lợi, an toàn và bảo mật.

Một số tiêu chí để đánh giá uy tín của một ngân hàng số

Uy tín của một ngân hàng số là yếu tố quan trọng mà khách hàng cần cân nhắc khi lựa chọn sử dụng dịch vụ. Dưới đây là một số tiêu chí để đánh giá uy tín của một ngân hàng số:

• Tính năng và dịch vụ: Ngân hàng số cần cung cấp đa dạng các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
• Tính tiện lợi: Khách hàng có thể dễ dàng sử dụng các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng số mọi lúc mọi nơi.
• An toàn và bảo mật: Ngân hàng số sử dụng các công nghệ bảo mật tiên tiến để đảm bảo an toàn cho thông tin và tài sản của khách hàng.
• Chất lượng dịch vụ khách hàng: Nhân viên ngân hàng cần có thái độ chuyên nghiệp và thân thiện, sẵn sàng giải đáp thắc mắc và hỗ trợ khách hàng khi cần thiết.

Khi lựa chọn một ngân hàng số, khách hàng nên cân nhắc các tiêu chí trên để lựa chọn được ngân hàng phù hợp với nhu cầu của mình.

Những lưu ý khi sử dụng ngân hàng số

Mặc dù ngân hàng số có nhiều ưu điểm vượt trội dành cho khách hàng, nhưng để sử dụng ngân hàng số một cách an toàn, các bạn cần lưu ý một số điều sau:

• Đối với các ngân hàng số không phải là sản phẩm của ngân hàng, cần tìm hiểu kỹ lưỡng và cân nhắc trước khi sử dụng để tránh tình trạng lộ thông tin cá nhân hoặc dính đến các phi vụ lừa đảo của kẻ xấu.
• Không chia sẻ thông tin cá nhân, mật khẩu hay mã OTP cho bất kỳ ai kể cả nhân viên ngân hàng để tránh mất tiền.
• Đăng xuất tài khoản sau khi sử dụng trên thiết bị điện thoại, máy tính của người khác.
• Cân nhắc việc sử dụng wifi công cộng để thực hiện các giao dịch tài chính trực tuyến, bởi vì nhiều hacker hiện nay đã lợi dụng điều này để xâm nhập trái phép vào thiết bị cá nhân một cách rất tinh vi.

Lời kết

Thông qua bài viết này, chắc hẳn đã giúp các bạn phần nào giải đáp thắc mắc về ngân hàng số và những tính năng Digital Banking mang lại. Hy vọng các bạn sẽ có những trải nghiệm tuyệt vời cùng loại hình ngân hàng hiện đại này.

Cám ơn đã đọc hết bài viết. Hãy tiếp tục theo dõi Cafebit để tìm hiểu thông tin khác về chủ đề tài chính, kinh tế, đầu tư, crypto hay khám phá các doanh nhân, doanh nghiệp tiêu biểu các bạn nhé.